Comparatif des meilleures banques pro

Ouvrir un compte professionnel est-il obligatoire ?

L'ouverture d'un compte professionnel est obligatoire pour tous les types de sociétés en dehors des auto-entrepreneurs en entreprise individuelle, car ils ne disposent pas de capital social.

Depuis la loi Pacte, ces derniers devront néanmoins ouvrir un compte dédié à leur activité si leur chiffre d'affaires relatif à leur vente de produits ou prestations de services dépasse 10 000 € sur 2 années civiles consécutives. Ce compte peut être un compte courant personnel standard, différent du compte courant utilisé pour les dépenses du quotidien, le but étant de pouvoir différencier rapidement les transactions professionnelles du reste de vos transactions en cas de contrôle fiscal.

Le choix d'un compte professionnel au lieu d'un compte courant standard peut néanmoins sembler judicieux, notamment à la vue des services personnalisés que pourront vous proposer des banques proposant des offres adaptées aux professionnels : financement, moyens de paiements divers, encaissement en ligne, cartes bancaires physiques et virtuelles, terminal de paiement, facturation, devis...

Face à la multitude d'offres, il est important de bien se renseigner avant d'ouvrir son compte, mais également de bien s'assurer que la banque choisie saura répondre à tous vos critères et besoin.

Faut-il choisir une banque traditionnelle ou une néobanque en 2024 ?

Le premier élément important à considérer est le tarif, qu'il faudra estimer en additionnant les options payantes qui seront nécessaires. Par exemple, certaines banques incluent dans leur package de base la carte bleue alors que d'autres la facturent à part.

L'offre la moins chère n'est cependant pas nécessairement celle qui vous convient, aussi, vous devrez considérer l'étendue des produits et services proposés par la banque. Un établissement traditionnel pourra vous proposer des solutions d'épargne, de financement, des assurances pour votre activité ; alors que les banques en ligne n'ont pas toujours l'agrément bancaire nécessaire pour ces activités. Elles parviennent néanmoins à concurrencer les banques traditionnelles sur d'autres panels de services.

La différence entre banques traditionnelles et néo-banques tient également dans le réseau de distribution. Les premières bénéficient d'un réseau d'agences qui vous permet de rencontrer votre conseiller client, ce qui vous permettra de bénéficier de conseils et de suivi personnalisés. Vous pourrez notamment négocier vos tarifs bancaires dans une banque traditionnelle à l'ouverture de votre compte entreprise ; les dernières ne vous laisseront qu'une très faible possibilité de négocier votre tarif, mais les services proposés en ligne pourront se révéler plus réactifs et plus personnalisés.

La performance des applications mobiles, du site web et du suivi client varie énormément chez les banques traditionnelles. Afin de pallier leur absence d'agences, des banques en ligne et néo-banques ont développé des interfaces web et mobiles très fonctionnelles et intuitives qui permettent au professionnel de gérer lui-même des opérations sur leur compte entreprise, qui étaient jusque-là exécutées par les conseillers clients, par exemple la modification des plafonds de paiement.

Enfin, ces établissements sont en train de développer des nouveaux services tels que le dépôt de capital en ligne pour la création d'une société.

Existe-t-il des banques professionnelles gratuites ?

Actuellement, il n’existe pas de banque qui propose de compte professionnel gratuit. S’il existe des banques qui proposent d’ouvrir un compte gratuitement, ce compte sera limité et vous devrez payer pour chaque service additionnel demandé. Cependant, certaines banques en ligne comme Qonto et Shine proposent des offres en deçà de 10 € par mois. Avec l’avancée des services des banques en ligne, il est intéressant de comparer leurs formules pour trouver celle qui correspond à vos besoins. 

En plus de leur prix bas, de nombreux professionnels préfèrent les banques en ligne ou néobanques grâce à leur rapidité. Chez Finom, par exemple, vous pouvez effectuer un dépôt de capital et obtenir un reçu en 48h. Malgré leurs prix compétitifs, il est également possible qu’une banque traditionnelle soit plus adaptée à vos besoins, surtout si vous avez besoin de financement.

Meilleure néobanque : Qonto

Voici un récapitulatif de la banque Qonto sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.

Avantages :

• 1 mois offert ;
• Des tarifs ultra-compétitifs pour une offre complète ;
• De nombreuses formes juridiques ? (Auto-entrepreneur, EURL, EIRL, SAS, SARL, SASU, SC & SCI, SEL, Holding, Association déclarée) ;
• Carte virtuelle gratuite selon la formule choisie ;
• Dépôt de capital en ligne ;
• Un service client très réactif ;
• Une application intuitive et performante ;
• Des services additionnels : accès expert-comptable, gestion des notes de frais, dépôt de capital en ligne.

Inconvénients :

• Nombre de virements limité selon l’offre choisie ;
• Pas de découvert autorisé ;
• Pas encore d'offre d'épargne et de financement.

Meilleur pour :

• Tous les entrepreneurs et chefs de start-up, petites et moyennes entreprises.

Meilleure banque pro pour les auto-entrepreneurs : Shine

Avantages :

• 30 jours gratuits ;
• Une offre très compétitive pour les auto-entrepreneurs et les professionnels ;
• Un excellent service client qui distingue cette banque de ses concurrents ;
• Des services administratifs pour aider les professionnels dans leur quotidien (export comptable, gestion automatique des justificatifs, dépôt de capital en ligne).

Inconvénients :

• Une offre qui reste encore limitée à ce stade : pas de chéquier ni de ligne de crédit ;
• Des frais bancaires sur les opérations courantes ;
• Nombre de virements limité à 20 ou 100 par mois selon l’offre souscrite ;
• Pas de découvert autorisé.

Meilleur pour :

• Tous les auto-entrepreneurs et les professionnels qui n'ont pas besoin de chéquier ni de financement.

Meilleure banque pro pour les freelances

Avantages :

• Une offre très compétitive pour les auto-entrepreneurs et les professionnels ;
• Jusqu’à 3% de cashback pour les comptes payants ;
• Un excellent service client ;
• Des services administratifs pour aider les professionnels dans leur quotidien (export comptable, outil de facturation, dépôt de capital en ligne).

Inconvénients :

• Pas de chéquier ni de dépôt de chèques disponibles ;
• Pas d’option de financement ;

Pas de découvert autorisé.

Meilleur pour :

• Les indépendants qui souhaitent ouvrir un compte bancaire.