Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance Harmonie mutuelle ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance d'Harmonie mutuelle ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Harmonie mutuelle ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
Vous êtes indépendant ?
Vous avez des salariés ?
Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par Harmonie mutuelle : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle Harmonie mutuelle
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Harmonie mutuelle bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective Harmonie mutuelle
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise Harmonie mutuelle est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance Moduvéo Pro Harmonie mutuelle ?
Le contrat Harmonie mutuelle couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
Le contrat Moduvéo Pro d’Harmonie mutuelle propose également les options suivantes :
- le rachat de franchise ;
- des indemnités complémentaires pour les professions libérales ;
- doublement du capital décès en cas d’accident de l’assuré ;
- rente conjoint en cas de décès ;
- rente éducation en cas de décès ;
- exonération des cotisations.
De plus, le contrat Moduvéo Pro prévoit les prestations d’assistance suivantes :
- conseils téléphoniques ;
- soutien psychologique ;
- aide à domicile ;
- aide au retour à l'emploi.
Garantie maintien de salaire Prévoyance Harmonie mutuelle
En cas d’arrêt de travail (maladie ou accident), le contrat Moduvéo Pro d’Harmonie mutuelle vous permet de bénéficier d’un maintien de salaire grâce aux indemnités journalières. Le montant de ces indemnités varient en fonction de votre salaire (entre 10 et 320 €).
Harmonie mutuelle propose au choix deux options :
- Formule essentielle :
- pathologie du dos : prise en charge si la pathologie nécessite une intervention chirurgicale ;
- pathologie psychique, psychiatrique ou fibromyalgie l’indemnisation n’est possible que dans le cas où une hospitalisation de 14 jours est prononcée.
- Formule optimale : prise en charge de ces pathologies sans conditions.
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Harmonie mutuelle
Le contrat de Prévoyance TNS d'Harmonie mutuelle prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
Les garanties décès Harmonie mutuelle pour les TNS
Harmonie mutuelle garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
Le contrat Moduvéo Pro prévoit les dispositions suivantes :
- le versement d’un capital décès jusqu’à 1 000 000 € ;
- en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), vous pouvez obtenir un versement anticipé de votre capital ;
- en cas de maladies graves et redoutées (cancer, AVC, greffe d’organe etc.) vous pouvez obtenir un versement anticipé de votre capital à hauteur de 30 % ;
- vous pouvez transformer votre capital en rente temporaire ou viagère ;
- en cas de décès, 5 000 € sont débloqués pour permettre à vos proches de faire face aux premières dépenses.
Conditions générales du contrat de Prévoyance Harmonie mutuelle
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS Harmonie mutuelle, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance Harmonie mutuelle
Chez Coover on aime :
- Le contrat modulable avec de bonnes garanties de base et de nombreuses options ;
- Des prestations d'assistance systématiquement incluses ;
- La formule optimale permettant la prise en charge des pathologies psychiques, psychiatriques et dorsales sans condition.
Chez Coover on aime moins :
- L'absence de communication sur les tarifs, les exclusions du contrat, les délais de carence et de franchise ;
- La rente éducation disponible qu'en option.
Les exclusions du contrat de Prévoyance Harmonie mutuelle
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS Harmonie mutuelle. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| Santé | Harmonie Mutuelle ne communique pas sur les exclusions santé prévues par le contrat. |
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Harmonie mutuelle ?
Le contrat d'Harmonie mutuelle Moduvéo Pro s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance Harmonie mutuelle
Voici les prix d'Harmonie mutuelle constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 37 € / mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 84 € / mois |
Les tarifs d'Harmonie mutuelle varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Harmonie mutuelle ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Harmonie mutuelle, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Harmonie mutuelle ?
Le contrat d'assurance Prévoyance d'Harmonie mutuelle couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à Harmonie mutuelle avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
Harmonie mutuelle
143 Rue Blomet
75015 Paris
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Harmonie mutuelle. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Harmonie mutuelle ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Harmonie mutuelle mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
Contact Harmonie mutuelle Prevoyance
Pour effectuer un devis
Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site d'Harmonie mutuelle.
Pour des conseils ou informations
Harmonie mutuelle vous invite à vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous la trouverez en vous rendant sur le site d'Harmonie mutuelle.
En cas de sinistre
Vous pouvez déclarer votre sinistre directement sur votre Espace Client ou bien par courrier ou au téléphone.
Une assistance en cas d'urgence est à votre écoute tous les jours de du lundi au vendredi de 8h30 à 12h00 et de 14h00 à 18h30. au 0 805 50 00 16.
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