Mutuelle santé pour autoentrepreneur : comment trouver la meilleure offre ?

Créé en janvier 2009, le régime de l'auto-entreprenariat connaît un véritable succès : en 2023, près de la moitié des sociétés françaises sont des auto-entreprises. Cependant, les auto-entrepreneurs n'ont pas les mêmes avantages sociaux qu'un salarié et en terme de couverture santé ils ne bénéficient pas d'une mutuelle en complément de l'Assurance Maladie. Un auto ou micro-entrepreneur souhaitant être couvert au mieux pour ses frais de santé devra donc souscrire individuellement à un contrat santé. Quelle mutuelle choisir pour un auto-entrepreneur ? La mutuelle auto-entrepreneur est-elle obligatoire ? Quels sont les tarifs d'une mutuelle individuelle ? Coover décrypte pour vous les informations essentielles et vous aide à trouver la meilleure mutuelle auto-entrepreneur. 

Comparatif de mutuelles auto entrepreneur

Assureur	Avis	Tarif pour un profil isolé à Paris
	9 formules disponibles pour les TNS avec le contrat PEPS Pro Un excellent rapport qualité prix Bonnes prestations en optique à partir de la formule 3 Très bonne couverture dentaire à partir de la formule 7 Bon volet assistance	A partir de 29€/mois
	Des bons remboursements dès la formule de base Prise en charge de la chambre individuelle à partir de la 2ème formule Remboursements limités en dentaire et en optique Volet assistance limité	A partir de 34€/mois
	4 formules disponibles Conditions tarifaires globalement interessantes Bonnes prestations en dentaire et en optique à partir de la formule 2 Pas de remboursement de médecines douces dans les formules de base Bon volet assistance	A partir de 38€/mois
	6 formules + 3 renforts qui permettent de moduler le contrat (Bien Être, Hospitalisation, Dentaire Optique Chambre particulière comprise dès la première formule Des réductions tarifaires en cas de renonciation au tiers payant	A partir de 37€/mois
	Une formule de base relativement chère mais avec des bons remboursements Contrat Idéo Santé avec 6 formules disponibles De très bonnes prises en charge des médecines douces Remboursement des médicaments non pris en charge par la sécurité sociale	A partir de 41€/mois

Comment choisir la meilleure mutuelle auto entrepreneur ?

S'il n'est pas salarié, l'auto-entrepreneur a la liberté de choisir la mutuelle individuelle la plus adaptée à ses besoins. Chaque personne étant différente, il convient d'adapter la mutuelle à sa situation personnelle. 

Par exemple, un auto-entrepreneur ayant des problèmes de coeur devra souscrire à une mutuelle prenant en charge intégralement les consultations avec des médecins spécialistes ou les frais d'hospitalisation. À l'inverse, un auto-entrepreneur jeune et sans problème de santé pourra opter pour une complémentaire santé bas de gamme. 

Pour choisir la meilleure mutuelle auto-entrepreneur, il faudra comparer les remboursements des postes de santé les plus importants tels que : 

• Les soins courants : consultation chez un généraliste, remboursement des médicaments, dépassements d'honoraires, etc. 
• Les soins optiques : remboursement des verres (simples ou complexes), des lentilles de contact, etc 
• Les soins dentaires : prothèse, implant, orthodontie, etc. 
• L'hospitalisation : séjour, chirurgie, transport, etc. 
• Les soins auditifs : prothèse, remplacement des piles, etc
• Les garanties optionnelles : aide ménagère, garde d'enfants, médecine douce, cure thermale, etc. 

A quoi sert la mutuelle micro entreprise ? 

Tous les auto-entrepreneurs sont soumis au régime général de la sécurité sociale. Le remboursement des frais de santé des auto-entrepreneurs dépend d'un pourcentage fixé par l'état. 

Par exemple, les auto-entrepreneurs sont remboursés à 70 % de la BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale) pour une consultation chez un médecin généraliste. Ils doivent aussi respecter le parcours de soin et choisir un médecin traitant. À défaut, le remboursement des frais de santé se fait à hauteur de 30 % de la BRSS. 

Pour chaque acte médical, les taux et la base de remboursement diffèrent. Par exemple, pour les soins dentaires et optiques, les remboursements du régime général sont extrêmement faibles. C'est donc à l'auto-entrepreneur de prendre en charge la quasi intégralité de ces soins. 

Il est donc préférable d'opter pour une mutuelle auto-entrepreneur pour compléter le régime général. Cela permet à l'auto-entrepreneur de bénéficier d'une meilleure couverture santé.

La mutuelle présente de nombreux avantages : 

• un remboursement plus complet des soins dentaires et optiques ; 
• une prise en charge des dépassements d'honoraires ; 
• le tiers payant ; 
• une prise en charge des frais d’hospitalisation ; 
• une aide ménagère (sous option), etc. 

La mutuelle santé est elle obligatoire pour un auto-entrepreneur ? 

Cas 1 : L'auto-entrepreneur exerce son activité à titre principal
Dans ce cas, l'auto-entrepreneur bénéficie uniquement du régime général de la Sécurité Sociale. L'assurance auto-entrepreneur n'est pas obligatoire, mais fortement recommandée. Elle permet en effet de compléter la prise en charge des frais de santé de la Sécurité Sociale. 

Cas 2 : L'auto-entrepreneur exerce son activité à titre secondaire
C'est l'hypothèse où l'auto-entrepreneur est toujours salarié dans une société. Dans ce cas, l'auto-entrepreneur bénéficie de la mutuelle obligatoire de l'entreprise qui l'emploie. En effet, chaque salarié est dans l'obligation de souscrire à une mutuelle entreprise. Cette complémentaire santé a été négociée par l'employeur et présente souvent des tarifs avantageux. Néanmoins, certaines mutuelles obligatoires entreprise s'avèrent insuffisantes. Dans un tel cas, n'hésitez pas à souscrire à une surcomplémentaire santé pour une meilleure couverture. 

Cas 3 : La mutuelle entreprise du conjoint est obligatoire pour les ayants-droit
Certaines entreprises souscrivent une mutuelle obligatoire pour les ayants-droit. Cela permet d'obtenir des tarifs préférentiels du fait d'un nombre d'assurés plus élevé. Si le conjoint de l'auto-entrepreneur est dans une entreprise ayant conclu ce type de contrat de mutuelle, alors la complémentaire santé du conjoint sera obligatoire pour l'auto-entrepreneur. Là encore, si celle-ci est insuffisante, il pourra souscrire à une surcomplémentaire santé. 

Situation de l'auto-entrepreneur	Mutuelle obligatoire
Auto-entrepreneur en tant qu’activité principale
Auto-entrepreneur et salarié
Le conjoint de l’auto-entrepreneur est salarié et bénéficie d’une mutuelle obligatoire pour les ayants-droit

Les tarifs de la complémentaire santé auto entrepreneur 

Voici un comparatif des tarifs constatés pour deux assureurs et les remboursements associés des verres optiques : 

	Tarif mensuel	Remboursement verre simple	Remboursement verre complexe
Altpis - formule de base	18.50 €	100 % BRSS	100 % BRSS
SwissLife - formule de base	29 €	100 % BRSS	100 % BRSS
Altpis - formule haut de gamme	41 €	210 €	340 €
SwissLife - formule haut de gamme	43 €	220 €	350 €

Les prix d'une mutuelle auto-entrepreneur varient en fonction de plusieurs critères : 

• Votre profil : âge, profession, situation personnelle, nombre d'assurés, lieu de résidence, etc. ;
• Les garanties : frais pris en charge, étendue des garanties, assistance, etc. ;
• L'assureur : chaque compagnie d'assurance applique ses propres tarifs. Certains assureurs favorisent les auto-entrepreneurs et proposent des prix attractifs alors que d'autres favoriseront les grandes entreprises. 

Utiliser un comparateur de mutuelle micro entrepreneur

Les revenus d'un auto-entrepreneur ne sont pas toujours stables. Il est donc primordial de trouver le bon équilibre entre la santé et le budget alloué à la mutuelle. Pour cela, un comparatif des mutuelles auto-entrepreneur est préférable. 

Il est possible de contacter directement les différents acteurs présents sur le marché pour obtenir des devis. En fonction des organismes de mutuelle, il faudra remplir un formulaire, en ligne, par téléphone ou en agence. En réalité, cela peut s'avérer rapidement chronophage. 

Aujourd'hui, la manière la plus simple de choisir sa complémentaire santé TNS est de recourir à un comparateur en ligne. Coover vous propose un outil gratuit, sans engagement et simple d'utilisation. Il vous suffit de remplir un formulaire unique et de renseigner votre numéro de SIREN. Dès lors, nous vous proposons plusieurs devis personnalisés adaptés à votre situation. 

Il ne vous reste plus qu'à choisir la meilleure mutuelle auto-entrepreneur en termes de garanties et de prix. 

Les 5 éléments à retenir pour la mutuelle micro entreprise 

Choisir sa mutuelle auto-entrepreneur peut parfois être complexe. Pour vous aider dans vos démarches, voici un récapitulatif de ce qu'il faut retenir : 

• La mutuelle santé auto-entrepreneur permet de compléter le remboursement des frais de santé de la sécurité sociale. 
• Les auto-entrepreneurs exerçant leur activité à titre principal n'ont pas de mutuelle obligatoire. Toutefois, celle-ci est fortement recommandée pour la prise en charge des soins médicaux. 
• Les auto-entrepreneurs salariés bénéficient de la mutuelle obligatoire de leur entreprise. De même que les auto-entrepreneurs dont le conjoint est salarié dans une entreprise prévoyant une mutuelle obligatoire pour les ayants-droit. 
• Les tarifs de mutuelle varient fortement en fonction de la situation de l'auto entrepreneur, des garanties souscrites et de l'établissement de mutuelle. Il est donc essentiel de comparer les contrats.
• Une mutuelle ne doit pas uniquement être choisie en fonction de son tarif mais aussi en s'assurant que les niveaux de remboursements sont adaptés aux besoins de l'auto entrepreneur. Nos experts sont là pour vous conseiller et vous détailler précisément les remboursements prévus pour chaque contrat.